Lorsqu’il s’agit de planifier l’avenir financier, les Canadiens ont souvent le choix entre deux options populaires : le REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite) et le CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt). Ces deux comptes ont des avantages, mais il peut être difficile de savoir lequel choisir. Ce guide explique les différences principales entre le REER et le CELI, afin de vous aider à faire un choix éclairé sur le meilleur de ces deux comptes.
Qu’est-ce qu’un REER ?
Le REER est un compte d’épargne conçu pour aider les Canadiens à économiser pour leur retraite. Il permet de réduire le revenu imposable de l’année en cours. Les cotisations effectuées dans un REER sont déduites de votre revenu annuel, ce qui vous permet de payer moins d’impôts. Cependant, l’impôt est payé lorsque vous retirez l’argent, généralement à la retraite, lorsque votre taux d’imposition est plus bas.
Avantages du REER
- Réduction d’impôt immédiate : Les cotisations au REER permettent de diminuer vos impôts pour l’année en cours.
- Retraite plus aisée : Les fonds accumulés dans le REER peuvent être utilisés pour assurer une retraite confortable.
- Report d’impôt : Vous ne payez pas d’impôts tant que vous ne retirez pas les fonds.
Qu’est-ce qu’un CELI ?
Le CELI, ou Compte d’Épargne Libre d’Impôt, est un autre outil d’épargne, mais avec des avantages différents. Contrairement au REER, les cotisations dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt. Cependant, les gains réalisés dans un CELI, que ce soit des intérêts, dividendes ou gains en capital, sont exempts d’impôt. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les retraits, même si vous retirez l’argent avant la retraite. REER ou CELI : Quel est le meilleur choix ?
Avantages du CELI
- Aucun impôt sur les gains : Les intérêts, dividendes et gains en capital sont libres d’impôt.
- Souplesse : Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans conséquences fiscales.
- Aucun impact sur vos prestations gouvernementales : Contrairement au REER, les retraits du CELI n’affectent pas vos prestations gouvernementales, comme la Sécurité de la vieillesse.
Comment Choisir entre le REER et le CELI ?
Le choix entre un REER et un CELI dépend principalement de votre situation financière actuelle et de vos objectifs à long terme. N’oubliez pas la question essentielle : REER ou CELI : Quel est le meilleur choix ?
Si vous êtes en début de carrière
Si vous êtes jeune et gagnez un revenu relativement faible, le CELI peut être plus avantageux. Vous pouvez investir votre argent sans payer d’impôt, et vous bénéficiez d’une grande flexibilité pour retirer des fonds. Pour les nouveaux épargnants, ce pourrait être la bonne réponse à la question « Quel est le meilleur choix ? ».
Si vous êtes dans la tranche d’imposition supérieure
Si vos revenus sont plus élevés, le REER peut être plus avantageux. En réduisant votre revenu imposable, vous économisez sur vos impôts immédiats, et vous pouvez reporter l’impôt jusqu’à la retraite. Les personnes à revenu élevé doivent se demander : REER ou CELI : Quel est le meilleur choix ?
Conclusion : REER ou CELI ?
Le choix entre un REER et un CELI dépend de votre situation personnelle. Si vous souhaitez réduire vos impôts immédiatement et épargner pour la retraite, le REER est une bonne option. Cependant, si vous recherchez plus de flexibilité et de gains exempts d’impôt, le CELI pourrait être un meilleur choix. REER ou CELI : Quel est le meilleur choix ? Cela dépend vraiment de vos besoins spécifiques.
Il est aussi possible d’utiliser les deux comptes en parallèle, selon vos besoins. Ce double avantage peut vous permettre de maximiser vos économies en fonction de vos priorités et répondre à la question de faire le meilleur choix entre REER et CELI.
